O Governo Federal anunciou o empréstimo consignado CLT nesta semana, uma nova modalidade de crédito para trabalhadores com carteira assinada. Na prática, esse tipo de empréstimo permite que até 35% do salário bruto seja comprometido com as parcelas. Para minimizar os riscos para os bancos, 10% do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) pode ser utilizado como garantia, o que possibilita a redução das taxas de juros.
Apesar de oferecer juros mais baixos do que os empréstimos tradicionais, é essencial que os trabalhadores tenham cautela para evitar o acúmulo de dívidas. O economista e vice-presidente do Corecon-BA (Conselho Regional de Economia da Bahia), Edval Landulfo, alertou sobre a importância do planejamento antes de contratar o crédito.
O trabalhador, para não criar uma nova dívida ou uma dívida mais alta que vai corroer seu poder de compra, precisa se planejar. Como esse empréstimo é descontado diretamente na folha de pagamento, antes mesmo de o funcionário receber o dinheiro, é fundamental fazer um orçamento doméstico e entender os gastos mensais. Se houver dívidas ou despesas em atraso, o ideal é quitá-las totalmente, e não apenas uma parte, para evitar novos juros e a sensação de que o dinheiro foi desperdiçado
Um dos principais medos dos trabalhadores é o que acontecerá caso sejam demitidos. O economista explica que os 10% do FGTS usados como garantia serão utilizados para quitar o empréstimo. Caso haja saldo da multa rescisória de 40%, esse valor também pode ser direcionado para o pagamento da dívida.
No entanto, se o valor do FGTS não for suficiente para cobrir o empréstimo, o pagamento será interrompido e só retomado quando o trabalhador conseguir um novo emprego com carteira assinada. Vale ressaltar que, nesses casos, poderão ser aplicadas multas sobre os valores em aberto.
Vantagens
Edval Landulfo também comentou sobre os benefícios do empréstimo consignado CLT. Para o economista, a principal vantagem são os juros mais baixos em comparação com outras
Embora as taxas exatas possam variar, a estimativa de Landulfo é que o consignado CLT tenha uma média de 1,73% ao mês. Para efeito de comparação, o empréstimo pessoal bancário tem juros médios de 6,09% ao mês, enquanto o consignado no setor privado gira em torno de 2,89% ao mês.
Essa modalidade de empréstimo já era comum entre aposentados e servidores públicos. Portanto, o consignado CLT deve seguir uma taxa de juros semelhante às dessas categorias.
Desvantagens
A principal desvantagem, segundo Edval, está no comportamento do próprio trabalhador, que pode acabar adquirindo novas dívidas. Ele ressalta que o crédito deve ser utilizado para quitar problemas financeiros, e não para consumo.
“Eu acredito que a maior desvantagem é quando a pessoa contrai um novo empréstimo para comprar bens, em vez de trocar uma dívida mais cara por uma mais barata. Nunca se deve pegar um empréstimo para financiar compras que comprometam o planejamento financeiro. Quem já está endividado precisa ter certeza de que essa modalidade de crédito, que será descontada diretamente na folha de pagamento e reduzirá o poder de compra durante o período do contrato, será usada para eliminar outras dívidas existentes”, explicou o economista.
Como fazer uma simulação
Para simular o empréstimo consignado CLT, o trabalhador deve acessar o aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital). Será necessário autorizar o acesso dos bancos a informações como nome, CPF, margem salarial disponível para consignação e tempo de empresa, em conformidade com a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD).
Após a autorização, os bancos enviarão propostas em até 24 horas, permitindo que o trabalhador escolha a opção que melhor se encaixa no seu perfil. Até o momento, mais de 40 milhões de pessoas já realizaram a simulação do empréstimo.
